Wyobraźmy sobie, że nasze finanse to strumień, który płynie przez nasze życie. Czasami jest on spokojny i przewidywalny, czasami wzburzony i niepewny. Kluczem do utrzymania tego strumienia w ryzach jest płynność finansowa. Bez niej, nawet mały kamień na drodze może wywołać poważne turbulencje, prowadząc do nieprzewidzianych problemów. W tym artykule zanurzymy się w temat płynności finansowej, eksplorując jej znaczenie, przyczyny jej utraty oraz sposoby odzyskiwania i poprawy.

Co to jest płynność finansowa?

Płynność finansowa to zdolność do terminowego regulowania wszelkich bieżących zobowiązań finansowych, takich jak: rachunki, kredyty, zakupy i inne wydatki. W praktyce oznacza to, że posiadamy wystarczające środki na pokrycie tych wydatków bez konieczności zaciągania nowych zobowiązań lub sprzedaży aktywów. Płynność finansowa jest nieodzownym elementem zdrowego zarządzania finansami, ponieważ pozwala uniknąć stresu związanego z brakiem środków na podstawowe potrzeby.

‍

Czy pojęcie płynności finansowej można odnieść do finansów osobistych?

Tak, pojęcie płynności finansowej można bezpośrednio odnieść do finansów osobistych. W rzeczywistości, dla większości ludzi, zarządzanie płynnością finansową w codziennym życiu jest kluczowe dla utrzymania stabilności finansowej. W praktyce oznacza to zdolność do opłacenia rachunków, zakupów oraz innych wydatków bez konieczności zaciągania długów.

Płynność finansowa w finansach osobistych obejmuje również przygotowanie się na nieprzewidziane wydatki. Oznacza to, że oprócz regularnych oszczędności, warto mieć tzw. fundusz awaryjny, który pozwoli nam pokryć nagłe wydatki bez naruszania budżetu domowego.

Dlaczego płynność finansowa w domowym budżecie jest tak ważna?

Płynność finansowa w domowym budżecie ma kluczowe znaczenie z kilku powodów:

1. Bezpieczeństwo finansowe

Dzięki płynności finansowej możemy być pewni, że jesteśmy w stanie pokryć wszelkie bieżące wydatki, niezależnie od okoliczności. Bezpieczeństwo to obejmuje nie tylko codzienne rachunki i zakupy, ale także nagłe, nieprzewidziane koszty, takie jak awarie domowego sprzętu, naprawa samochodu czy rachunki za leczenie.

2. Unikanie długów

Gdy mamy wystarczająco dużo środków na pokrycie bieżących wydatków, nie musimy zaciągać kredytów czy pożyczek, co z kolei zmniejsza ryzyko zadłużenia i związanych z nim problemów. Zadłużenie często prowadzi do spirali długów, gdzie nowe zobowiązania są zaciągane na spłatę starych, a to może prowadzić do poważnych problemów finansowych.

3. Stabilność emocjonalna

Pewność, że możemy opłacić rachunki oraz zaspokoić podstawowe potrzeby, wpływa pozytywnie na nasze samopoczucie i redukuje stres związany z finansami. Stabilność emocjonalna, wynikająca z dobrej płynności finansowej, przekłada się na lepsze relacje rodzinne, większą produktywność w pracy, a także ogólną jakość życia. Brak stresu finansowego pozwala skupić się na innych ważnych aspektach życia, takich jak rozwój osobisty, relacje z bliskimi czy realizacja pasji.

4. Możliwość oszczędzania

Posiadanie płynności finansowej umożliwia odkładanie części dochodów na przyszłość. Regularne oszczędzanie to klucz do budowania poduszki finansowej, która zapewni nam bezpieczeństwo w przypadku utraty dochodów lub nagłych wydatków. Oszczędności można również przeznaczyć na realizację długoterminowych celów, takich jak zakup nieruchomości, edukacja dzieci czy emerytura.

Czytaj również: Budżet domowy, czyli jak dobrze zarządzać pensją?

Skąd wiadomo, czy mamy płynność finansową?

Ocena własnej płynności finansowej może być dokonana na kilka sposobów:

●     Poduszka finansowa – jeśli posiadamy oszczędności, które pozwalają na pokrycie co najmniej 3 do 6 miesięcy bieżących wydatków, możemy uważać, że mamy dobrą płynność finansową.

●     Bilans miesięczny – regularne prowadzenie budżetu domowego i analiza, czy po opłaceniu wszystkich rachunków zostaje nam wystarczająca ilość środków na oszczędności i nieprzewidziane wydatki, jest kolejnym wskaźnikiem płynności.

●     Brak zaległości – jeśli wszystkie nasze rachunki są płacone na czas, a my nie mamy problemów z ich regulowaniem, możemy uznać, że nasza płynność finansowa jest na odpowiednim poziomie.

‍

Utrata płynności finansowej – jakie mogą być przyczyny?

Płynność finansową można stracić z wielupowodów, takich jak:

●     Utrata pracy – nagła utrata dochodu może znacząco wpłynąć na zdolność do pokrywania bieżących wydatków.

●     Inflacja – wzrost cen towarów i usług powoduje, że nasze stałe dochody mają mniejszą wartość nabywczą, co może prowadzić do problemów z utrzymaniem płynności.

●     Nagłe problemy zdrowotne – niespodziewane wydatki na leczenie mogą znacząco obciążyć domowy budżet.

●     Brak premii – brak spodziewanych dodatkowych dochodów (np. premii w pracy) może zaburzyć naszą płynność finansową.

Aby przygotować się na ewentualną utratę płynności finansowej, warto budować poduszkę finansową oraz fundusz awaryjny. Poduszka finansowa to oszczędności, które możemy wykorzystać na bieżące wydatki w przypadku nagłego braku dochodów. Fundusz awaryjny to środki zarezerwowane na nieprzewidziane, pilne wydatki, takie jak naprawa samochodu czy koszty leczenia.

Jak odzyskać płynność finansową po stracie?

Odzyskanie płynności finansowej po jej utracie wymaga starannego planowania i konsekwentnych działań. Pierwszym krokiem jest dokładna analiza aktualnej sytuacji finansowej. Należy sporządzić szczegółowy bilans dochodów i wydatków, aby zidentyfikować obszary, w których można dokonać cięć.

Ograniczenie wydatków na rzeczy niekonieczne, takie jak luksusowe zakupy, wyjścia do restauracji czy subskrypcje, może znacząco poprawić naszą płynność finansową. Ważne jest również renegocjowanie warunków spłaty istniejących zobowiązań finansowych. Wiele instytucji finansowych oferuje możliwość renegocjacji kredytów, co pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków i zmniejszenie miesięcznych obciążeń.

Kolejnym krokiem jest poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodów. Może to obejmować podjęcie dodatkowej pracy, wykonywanie zleceń czy sprzedaż niepotrzebnych przedmiotów. Dodatkowe szybko poprawią naszą sytuację finansową i pomogą w odbudowie poduszki finansowej.

Jak poprawić płynność finansową?

Poprawa płynności finansowej wymaga przede wszystkim systematycznego podejścia do zarządzania finansami osobistymi.Kluczowe jest tworzenie i przestrzeganie budżetu domowego. Pozwala on na dokładne śledzenie dochodów oraz wydatków, co ułatwia identyfikację obszarów, w których można dokonać oszczędności.

Regularne oszczędzanie, nawet niewielkich kwot, buduje naszą poduszkę finansową, która jest nieoceniona w nagłych sytuacjach. Warto również zainwestować w swoją edukację finansową, aby lepiej zrozumieć mechanizmy rynkowe i móc podejmować bardziej świadome decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi.

Dodatkowym sposobem na poprawę płynności finansowej jest poszukiwanie możliwości zwiększenia dochodów. Może to obejmować podjęcie dodatkowej pracy lub rozwijanie nowych umiejętności, które zwiększą naszą wartość na rynku pracy. Ważne jest także unikanie niepotrzebnych zobowiązań finansowych i kontrolowanie zadłużenia, aby nie obciążało ono nadmiernie naszego budżetu.

Czy pre-pensja od Patento może pomóc zachować płynność finansową w trudnym czasie?

Pre-pensja od Patento to innowacyjny produkt finansowy przeznaczony dla osób, które mają stałe wynagrodzenie, a którym pracodawca nie zapewnia wypłaty zaliczki na poczet przyszłej pensji. Pre-pensja, podobnie jak zaliczka na poczet wynagrodzenia, pomaga wesprzeć budżet domowy właśnie wtedy, gdy jesteś narażony na utratę płynności finansowej. Tak się może zdarzyć, gdy niespodziewane wydatki naruszą twój miesięczny budżet.

Dzięki Patento możesz wypłacić do 30% wartości swojej pensji na 10 dni przed wypłatą. Marka Patento należy do firmy Soonly Finance, fintechu, który od ponad 10 lat działa na rynku polskim, obsługując ponad 3 miliony klientów.

‍