W dzisiejszych czasach, niezależnie od stabilności ekonomicznej, każdy z nas może niespodziewanie stanąć przed nagłymi wydatkami. Z tego powodu warto zbudować fundusz awaryjny, który zapewni nam spokój i bezpieczeństwo. Czym jest taka poduszka finansowa? Dlaczego jest niezbędna? Ile powinna wynosić? Jak ją zbudować oraz jak skutecznie motywować się do regularnego odkładania środków? Odpowiadamy na najważniejsze pytania.

Poduszka finansowa – co to jest i do czego jest potrzebna?

Poduszka finansowa, znana również jako fundusz awaryjny, to rezerwa finansowa przeznaczona na pokrycie niespodziewanych wydatków. Może to być awaria samochodu, nagły wydatek medyczny, czy utrata pracy. Zamiast polegać na kredytach lub pożyczkach, które mogą generować dodatkowe koszty i stres, posiadanie własnych oszczędności umożliwia nam spokojne przetrwanie trudnych chwil bez popadania w długi.

Fundusz awaryjny działa jak polisa ubezpieczeniowa. Dzięki niemu możemy zminimalizować wpływ nieprzewidzianych wydatków na nasz codzienny budżet domowy, co pozwala na utrzymanie stabilności finansowej nawet w trudnych czasach​.

Dlaczego potrzebujemy mieć tzw. fundusz awaryjny na czarną godzinę?

Pandemia COVID-19 była dla wielu osób przypomnieniem, jak ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego. Według badań, prawie 40% osób posiadających oszczędności awaryjne musiało z nich skorzystać podczas pandemii, a 29% wykorzystało całość swoich oszczędności​[1].

Według raportu Patento aż 49% badanych odpowiedziało, że to nieoczekiwane wydatki, takie jak nagłe usterki, awarie, powodują, że potrzebują więcej pieniędzy niż aktualnie mają. 38% badanych wskazało na inwestycje w dom, mieszkanie, remonty i modernizacje, 30% na organizację wypoczynku a 29% na wydatki zdrowotne. Tego typu sytuacje pokazują, że nieprzewidziane i nadwymiarowe wydatki mogą przydarzyć się każdemu z nas, a brak oszczędności może prowadzić do poważnych problemów finansowych [2].

Posiadanie funduszu awaryjnego pomaga uniknąć zaciągania długów, utrzymuje nasz standard życia i daje spokój ducha, wiedząc, że jesteśmy przygotowani na niespodziewane koszty. Jest to szczególnie ważne dla osób, które mają długi, ponieważ fundusz awaryjny może zapobiec konieczności zaciągania kolejnych pożyczek​.

Poduszka finansowa – ile powinna wynosić?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, ile powinna wynosić poduszka finansowa. Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb, stylu życia oraz wysokości miesięcznych wydatków. Ogólnie przyjmuje się, że poduszka finansowa powinna obejmować od 3 do 6 miesięcznych kosztów utrzymania.

Na przykład, jeśli miesięczne wydatki twojej rodziny wynoszą 5000 zł, to warto mieć odłożone od 15 000 zł do 30 000 zł. Taka kwota zapewni bezpieczeństwo na kilka miesięcy w razie utraty dochodu lub innych niespodziewanych wydarzeń. Warto również uwzględnić swoje indywidualne ryzyka. Osoby pracujące na umowach czasowych lub prowadzące własną działalność gospodarczą mogą potrzebować większej poduszki finansowej ze względu na niestabilność dochodów.

Jak zbudować poduszkę finansową – etapy budowania krok po kroku

Budowanie poduszki finansowej to proces, który wymaga czasu i dyscypliny. Oto kroki, które pomogą Ci skutecznie zgromadzić oszczędności:

Ocena obecnej sytuacji finansowej

Zanim zaczniesz odkładać pieniądze, musisz dokładnie przeanalizować swoje finanse. Sporządź listę miesięcznych wydatków i dochodów, aby zrozumieć, ile możesz realnie odkładać.

Wyznaczenie celu oszczędnościowego

Określ, ile pieniędzy chcesz zgromadzić w ramach poduszki finansowej. Pamiętaj, że cel ten powinien być realistyczny i dostosowany do twoich możliwości.

Tworzenie budżetu domowego

Przygotuj budżet, który pomoże ci kontrolować wydatki i regularnie odkładać pieniądze na poduszkę finansową. Zidentyfikuj obszary, w których możesz zaoszczędzić, np. zmniejszając wydatki na rozrywkę czy jedzenie na mieście.

Automatyczne oszczędzanie

Ustaw automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe. Dzięki temu nie będziesz musiał/a pamiętać o regularnym odkładaniu pieniędzy – proces ten będzie odbywał się automatycznie.

Zwiększenie dochodów

Jeśli masz możliwość, poszukaj dodatkowych źródeł dochodu. Może to być praca dodatkowa, freelancing lub sprzedaż niepotrzebnych rzeczy. Nawet jeśli miałaby to być praca tymczasowa, która pozwoli zgromadzić określą kwotę.

Inwestowanie oszczędności

Gdy zgromadzisz już pewną kwotę, rozważ zainwestowanie części oszczędności w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak lokaty czy obligacje. Dzięki temu twoje pieniądze będą pracować i przynosić dodatkowe zyski.

‍

Jak zmotywować się do odkładania z pensji na poduszkę finansową?

‍

Motywacja do odkładania z pensji na poduszkę finansową może być trudna, ale jest kluczowa dla osiągnięcia finansowej stabilności. Przede wszystkim, warto wyznaczyć konkretne cele oszczędnościowe, które będą namacalne i motywujące, np. uzbieranie 2000 zł funduszu awaryjnego w ciągu pierwszego roku.

Czytaj również: 8 wskazówek, jak zwiększyć motywację do oszczędzania

Ponadto, regularne monitorowanie postępów w oszczędzaniu oraz śledzenie, jak zbliżamy się do realizacji tych celów, może działać jako dodatkowy bodziec do kontynuowania wysiłków. Używanie aplikacji finansowych lub arkuszy kalkulacyjnych do śledzenia oszczędności pozwala na bieżąco obserwować efekty swojej pracy.

Innym kluczowym elementem motywacji jest nagradzanie się za osiągnięcie poszczególnych etapów oszczędzania. Ustal małe, ale motywujące nagrody za zrealizowanie konkretnych celów finansowych, takich jak osiągnięcie określonej kwoty oszczędności. Niezwykle pomocne jest także unikanie pokus, które mogą prowadzić do nieprzemyślanych wydatków. Planowanie zakupów z wyprzedzeniem i ograniczenie przeglądania ofert promocyjnych pomoże w utrzymaniu dyscypliny finansowej.

‍

Pre-pensja – alternatywa dla funduszu awaryjnego

‍

Jeśli nie masz funduszu awaryjnego czy poduszki finansowej a przytrafiły ci się niespodziewane wydatki, awarie czy usterki – możesz skorzystać z pre-pensji Patento. Dzięki niej możesz wypłacić do 30% wartości wynagrodzenia nawet na 10 dni przed wypłatą. Możliwość wcześniejszej wypłaty wynagrodzenia daje poczucie bezpieczeństwa. Według raportu Patento64% pracowników chciałoby mieć możliwość wcześniejszej wypłaty pensji w wybranych momentach w roku. Zapytani o momenty w roku, w których najbardziej potrzebowali by mieć taką możliwość, najwięcej osób wskazało na okres wakacyjny (45%) oraz na okres przed świętami (43%). Pre-pensja może więc pomóc w nagłych sytuacjach, którym trudno sprostać finansowo.

Źródła:

‍

[1] https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/why-an-emergency-fund-is-important.aspx

[2] Raport „Komu nie wystarcza do ”pierwszego”?” został przygotowany w oparciu o badanie, które objęło N=1003 pracowników z firm zatrudniających co najmniej 100 pracowników. Badanie zo- stało zrealizowane w dniach 22 marca-3 kwietnia 2024 z pomocą metodologii CAWI (Computer Assisted Web Interviews) przez agencję badawczą ARC Rynek i Opinia na zlecenie Soonly Finan- ce Sp. z o.o. Struktura próby była kontrolowana pod względem płci, wykształcenia oraz wielkości firmy, w której pracują badani.

[3] j.w.

‍